干货分享：平安银行正这样做金融科技布局，行长胡跃飞透露核心打法

9月7日，由证券时报社主办的“2018中国AI金融探路者峰会”暨金融科技先锋榜颁奖典礼在深圳举行。平安银行行长胡跃飞发表《借力科技拥抱未来》主题演讲。

胡跃飞表示，平安集团提出了深化金融+科技双轮驱动模式，逐步实施金融+生态的战略。在具体实施中，平安集团从业务、管理、服务三个方面全面加强科技应用，并把每年营业收入的1%持续投入科技创新，目前已累计投入超过500亿元。

在零售业务方面，平安银行提出OMO线上线下融合经营，线上以口袋银行APP为载体，线下平台是零售新门店，打破传统高柜模式。

与此同时，平安银行推出KYB（中小企业征信数据信用贷）和SAS （供应链应收账款服务平台）解决中小微企业融资难、融资贵等痛点。

此外，平安银行还正在打造智慧财务平台，实现智慧搜索、智能分析，进而赋能高效决策；信贷风险管理平台（智慧风险平台）将贷前、贷中、贷后各个环节模块化、标准化、数据化处理。

演讲全文如下：

首先要感谢主办方邀请我来参加这样一个高大上的AI金融峰会，在这么多的专家面前我一个上了年纪的人来谈金融科技，没有一点勇气是不行的，可见，科技的力量是强大的。

尊敬的各位领导，各位朋友大家下午好！很高兴受邀参加本次2018中国AI金融探路者峰会。近年来，金融科技发展如火如荼，金融科技的概念也异常火爆，人们对金融科技的前景充满期待。作为一名从业二十几年的金融人，我也发自内心的感受到了科技之于金融的力量，我今天要讲的题目是“借力科技，拥抱未来”，主要给大家分享一下平安银行近两年在金融科技方面的一些探索和实践。

应该说，科技与金融的融合已经走了很长的历程，我们大致可以把它分为三个阶段，第一个阶段是金融IT时代，IT技术让我们从繁杂的手工操作中解放出来。在这个阶段，科技是工具、是助手。

第二个阶段是互联网金融时代，互联网技术的兴起让获得了海量数据和无边渠道，传统金融机构开始用互联网思维去创设产品、构建平台、提供服务。在这个阶段，科技是渠道、是资源。

第三个阶段就是现在，也就是最近三至五年，可以称之为金融科技时代。科技已经开始真正触碰产品定价、智能投顾、风控模型等金融核心职能。在这个阶段，科技已经逐渐成为引领金融变革的核心驱动力。

基于对趋势的判断，30岁的平安集团提出了深化金融+科技双轮驱动模式，逐步实施金融+生态的战略。集团董事长马明哲对三者进行了生动诠释，第一是科技赋能金融，用科技手段让金融核心业务发展得更好、更优竞争力；第二是科技赋能生态，平台集团目前正在构建医疗健康、汽车、房产、金融服务和智慧城市五大生态圈，通过打造众多开放式平台从供给端发力、为业务发展、奠定客户和服务基础；第三是生态赋能金融，传统的金融模式是先卖产品再做服务，现在则是先提供服务再卖产品，或者是先搭建平台再销售产品。随着生态圈的构建，我们的金融服务将会更精准、更高效的融入各种场景之中，为生态圈的共生共赢注入持续的动力。

刚刚的三句话，我们可以看到不管是金融还是生态，都是以科技作为驱动力，平安集团把每年营业收入的1%持续投入科技创新。目前已累计投入超过500亿元，并在多个领域取得世界领先的成果，比如人脸识别、声纹识别准确率已经达到非常高的水平，我们把人工智能技术应用到金融风控、医疗服务和城市管理等多领域中，用科技力量促进生活更美好。市场上有声音说，平安现在不仅是一家金融公司，也是一家科技公司，我认为确实如此。

对于平安银行而言，集团在科技方面的领先成果可以说是一个很大的金矿，所以我们的战略目标中强调了智能化，我们的目标是成为把科技引领作为银行转型发展的排头兵。在具体实施中，我们从业务、管理、服务三个方面全面加强科技应用，打造创新型组织，并为客户提供更优的服务体验。

先说零售，我们刚刚发布了今年的中报，零售已经成为全行增长的主要动力，在不到两年的时间内零售快速突破的原因之一在于我们从一开始就坚定拥抱科技。最近几年新零售概念很火，也有很多优秀的实践，比如盒马鲜生，我们提出了OMO线上线下融合经营，线上以口袋银行APP为载体，线下以零售新门店为入口，线上线下的信息流、服务流、资源流全部打通，为客户提供综合化、场景化、智能化、个性化的服务。举一个例子，客户APP预约网点业务，理财经理收到信息后根据客户360度画像准备好适合的产品和服务，客户到店后即可享受服务，后续还可以通过APP一键下单，线上线下的高效连通，不仅省去客户排队的时间，而且也能更好的实现定制化服务。

口袋银行APP是平安新零售的线上平台，也是一站式智能化金融服务平台。在口袋APP上，客户不仅能享受到银行服务，还可以获得保险、证券以及集团旗下多个互联网公司的服务，比如好医生、汽车之家。以后手机上不用装十几、二十个APP，一个口袋APP就可以全部搞定。

现在平安银行的APP用户已经超过五千万，月活已经超过两千万。关于智能化方面，现在人脸识别、语音识别、指纹识别这些已经实现全面应用。另外，我们还不断强化客服投顾的智能化水平，在服务中你可能感觉不到是跟机器人说话。同时，口袋APP还是我们构建金融与生活开放生态的平台，一方面，我们把APP上的金融服务以插件形式对接大的流量平台，把金融服务输出去。另一方面，我们从衣食住行等需求出发，把更多生活服务引入进来，比如生活缴费、健康管理等，希望通过进一步扩大金融服务的覆盖半径，降低金融服务的获取难度。

线上是口袋APP，线下是零售新门店。2017年我们在广州流花进行试点，打破传统高柜模式，让柜员走到客户身边，让产品和服务可看、可触、可感。新网点中也隐藏了不少新科技，比如客户一进门，设备就能通过人脸识别将客户信息发到柜员那里，你来了网点就像来朋友家里一样；我们有设置专门的区域给客户远程连线专家投顾，感觉就像面对面咨询。
未来我们还将打造更丰富的门店形态，比如图书门店、咖啡门店、健康门店等。总之就是不像是传统银行的门店，新门店一定更温馨与自在。我们现在在全国开业了68家这样的新门店，深圳中心城11月底也会开一家，欢迎大家去体验。

零售我们提出要突破，科技力量至关重要。对公我们是要做精，包括行业做精，客户做精、产品做精、风险做精，要做到这些，就要推动业务模式的创新升级，这个过程中科技也大有可为。

我们即将推出的口袋财务是我们打造的对公业务统一平台和入口，过去传统银行在提供对公服务时，甲方意识强，老实说给客户的体验有些强势。在互联网的触动下，我们的思维也在发生变化，所以我们从客户角度打造了这个平台，不仅外观上更具科技感，而且还加载了人脸识别、指纹支付、OCR技术、手机证书等新科技，客户在获取相对复杂的对公业务时也不再举步维艰了。
我们围绕服务场景规划平台，客户可以快速找到自己所需要的服务，通过场景化分类还能挖掘出客户原本没有意识到的需求，这是一个双赢的过程。有了科技化平台一定要有科技化的产品和服务，接下来我想介绍一下KYB和SAS这两个比较典型的产品。

大家知道中小微企业融资难、融资贵的问题一直是实体经济发展的痛点，我们深入分析背景以后，运用科技力量推动信贷业务实现线上化、智能化升级，推出了KYB，全称是中小企业征信数据信用贷。这个平台更多的通过第三方渠道获取真实有价值的企业经营数据，利用大数据来建立这些数理模型，判断企业资质，从而做出风险判断，实现线上升级和系统自动审批。智能化、批量化、线上化的贷款模式不仅能帮助银行更好的控制风险、降低成本，还能为解决中小微企业融资难问题做出有利尝试。

另一个，我们用科技力量创新的商业模式是供应链应收账款服务平台，我们简称它SAS，平安银行过去二十年在供应链金融方面积累了丰富的经验，去年我们开始用区块链互联网技术升级平台，在贸易背景核准和应收账款多级流转过程中，我们通过区块链技术实现了信息可追溯、不可篡改，保证数据安全，实现更优的风险管理，将贸易金融服务向实体经济纵深渗透。

科技赋能业务是要推动创新打造更牢固的竞争力量，但在平安银行科技应用不仅限于此，我们还在不断推动科技赋能管理，打造智慧管理系统，我们打造一个是智慧财务平台，大家都知道银行的数据流程系统是非常的庞大复杂，在传统时期更多是依靠人工来处理，形成了很多冗余数据，我们希望通过这个平台把业务场景、业务流程、技术数据全面打通，实现智慧搜索、智能分析，进而能高效决策。第二个平台是信贷风险管理平台，也叫智慧风险平台，是把贷前、贷中、贷后各个环节模块化、标准化、数据化处理，实现对客户各类授信业务全生命周期管理，减少操作风险和道德风险，这个平台也会全面应用AI、大数据技术，做到风险实时预警，进一步保证资产质量安全。其实这两个平台，我们今后都有输出服务的这种能力。这两个平台都是大工程，一旦投产，我们的决策效率和风控能力都将大幅提升。

此外，我们还通过科技赋能服务建立了智能化的客户服务体系，比如AI+营销，我们利用人工智能技术绘制客户画像，对客户信息进行标签化处理，实现千人千面，进而实现精准营销和个性化服务。我们也实打实的看到了效果，在AI赋能下，我们的客户转化率较传统手段提高了三到五倍。

另外是AI+客服，机器人客服并非是新鲜事，但是挑战在于怎么能够和客户实现更自然的交互，今年谷歌的AI大会上人工智能已经能够非常自然的与人交流。中央二台的对话节目还把那个机器人请到了现场，跟企业家做了交流。这些都是我们不断前进的方向，现在我们与集团密切合作，计划在2020年实现AI客服占比超过90%，我们AI客服占比实际现在已经超过了60%，也非常有把握超过90%。

金融科技的发展为商业银行提供了新方向、新机会、新动能，我今天跟大家分享的平安银行的这些科技实践，就证明了这一点。接下来，平安银行还将继续加大拥抱科技的力度，积极学习借鉴行业先进经验，并积极向行业输出我们的经验，为推动行业高质量发展、高效支持实体经济贡献一份力量。

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