《中国金融》｜积极探索“绿色金融+”发展路径

作者｜刘耀庭「中国人民银行无锡市分行行长」
文章｜《中国金融》2024年第14期

中央金融工作会议提出做好绿色金融大文章，对绿色金融发展提出了更高的要求。近年来，人民银行无锡市分行从加强党建引领、聚焦服务实体、注重风险管理等方面着力发展绿色金融，服务经济社会绿色低碳转型，为高质量发展刷亮“绿色”底色。下一步，人民银行无锡市分行将积极探索“绿色金融+”发展路径，持续推进绿色金融改革创新，为金融高质量发展夯实根基。

无锡市绿色金融实践

加强党建引领，为绿色金融发展提供坚强组织保障。一是加强理论研讨提站位。通过专题党委会、党委中心组联学等形式开展交流研讨，深化对金融高质量发展的理解认识，以绿色金融改革创新试验区申建为载体，推动金融业转型，优化资金供给，以高质量绿色金融业态为经济社会发展赋能。二是坚持调研先行明方向。联合金融机构开展主题党日活动，将党的创新理论与绿色发展任务深度融合，深入调研走访、了解问题、把握需求，把准绿色金融发展方向。三是强化责任落实细举措。建立市分行绿色金融改革创新工作专班，统筹规划绿色金融改革年度目标与季度清单，细化工作举措，确保改革创新任务有效落实。聚焦服务实体，为绿色发展营造良好金融环境。一是扩大绿色融资规模。用好货币政策工具，推动信贷资源流向绿色发展领域。截至2024年3月末，累计发放碳减排支持工具资金、“苏碳融”、绿色再贴现超142亿元，全市绿色贷款余额达3508.47亿元，同比增长38.34%。二是推进绿色金融创新。引导金融机构支持企业利用低成本资金实现低碳转型和技术升级，累计推动发行绿色债券、转型债券规模超130亿元，落地多个全国首笔(首单)业务。三是优化绿色金融服务。健全绿色金融组织体系，指导辖内银行设立绿色专营机构，通过设置专项贷款额度、建立绿色审批通道、提供优惠利率支持等方式，提升绿色金融服务质效。
注重风险管理，为绿色金融夯实可持续发展基础。一是探索发布绿色标准。指导宜兴市率先发布《绿色企业认定管理办法》《绿色项目认定管理办法》，减少信息不对称，提升绿色企业、绿色项目识别效率。二是发挥自律机制作用。建立全省首个地市级绿色金融同业自律机制，全辖43家金融机构签订绿色金融同业自律公约，保障辖区绿色金融市场有序、可持续发展。三是加强监督指导，强化气候与环境风险管理。鼓励金融机构将ESG理念纳入战略规划制定、生产经营、投资决策等环节；推进法人银行环境信息披露，开展气候风险压力测试，提升气候与环境风险管理能力。

绿色金融发展过程中存在的主要问题

长效机制建设不完善，绿色金融发展与“双碳”目标推进的协同性有待提升。一是协同政策体系不完善。财政、金融、产业等部门洽商、协调绿色金融工作的常态化机制还不健全，在推动标准建设、信息共享等方面缺乏长效化的组织协调机制。二是路径发展规划不够明确。金融支持传统产业绿色低碳转型发展的路径规划不明确，与“双碳”目标相匹配的碳核算、碳评价机制等建设推进较慢，创新转型融资工具等缺乏应用场景。激励约束机制不健全，绿色金融市场资金投向、业务模式、产品与服务的均衡性有待提升。一是资金投向不均衡。绿色贷款投向基础设施绿色升级、生态环境产业等领域的占比在七成以上，而投向先进环保装备制造、节能改造等领域的占比不足10%，科学研究和技术服务业贷款占比不足2%。二是业务模式不均衡。绿色贷款仍主要依托固定资产抵（质）押，受限于增信机制，风险分担不足，碳排放权、用水权、排污权等环境权益抵（质）押贷款业务较少，相关创新业务模式虽能落地，却难扩面。三是绿色金融产品和服务发展不均衡。绿色贷款、绿色债券发展较快，绿色基金、绿色信托、绿色融资租赁等规模较小，难以覆盖各类绿色融资需求。
基础信息归集不到位，绿色金融发展的数字化水平有待提升。一是绿色主体识别难。由于缺少自动评价融资主体绿色属性的高效载体，金融机构对绿色融资主体的识别主要依靠人工判断，识别的精准性有待提升，绿色融资对接仍面临障碍。二是碳排放数据获取难。企业大多未安装常态化监测、收集碳排放相关数据的软硬件设备，碳排放数据收集较难，限制了碳核算与环境信息披露。三是绿色信用评价难。现有信息平台数据收集未能涵盖融资主体的绿色信用信息，难以设置定量化的绿色或碳评级指标，不利于对企业绿色低碳行为进行精准画像。

推进绿色金融改革的路径

加快推动“绿色金融+转型金融”衔接发展。无锡市是工业大市，金融支持工业降碳尤为重要，必须推动绿色金融与转型金融加快衔接。一是打造统一的绿色低碳转型“名录库”。统筹构建绿色低碳转型企业（项目）库，为具有碳减排效益的项目提供金融支持。二是制定完善政策支持体系。建立完善奖补、贴息、增信等财政激励机制，扩大货币政策工具运用支持规模，为绿色金融产品和服务创新、推广提供政策支持。三是推动转型金融产品创新。大力发展转型贷款、转型债券等产品，将融资成本、期限、规模与转型关键绩效目标挂钩，探索碳资产抵（质）押、与碳足迹挂钩等创新产品。大力推进“绿色金融+科技金融”协同发展。积极探索绿色金融与科技金融的协同发展路径，支持绿色低碳技术等发展。一是构建绿色低碳技术评价体系，推动绿色技术市场化交易，为强化绿色金融服务绿色技术发展提供支持。建立绿色低碳技术评价体系和标准，实现绿色技术成果价值有效评估；争取与国家绿色技术交易中心合作，支持区域绿色技术研发成果市场化交易。二是强化绿色技术企业全生命周期金融服务。围绕绿色技术企业不同生命周期的阶段特征推出差异化产品，初创期企业以信用贷款、投贷联动为主，成长期企业以知识产权质押、股权质押为主，成熟期企业以资本市场融资配套服务为主。
持续聚焦“绿色金融+普惠金融”融合发展。绿色金融与普惠金融具有内在统一性，二者有效融合可以更好地解决发展不平衡不充分问题。一是加强绿色普惠信用信息共享。搭建绿色普惠相关企业信用信息查询综合服务平台，建立绿色普惠金融项目数据库，推动信息互通共享。二是完善绿色普惠金融服务点。优化农村普惠金融服务点布局，利用普惠点电子地图，点对点推介绿色金融产品，有效满足普惠主体的绿色发展需求。三是加快创新绿色普惠金融产品。针对中小微企业节能、减排、降碳改造升级等需求研发专门产品，支持农业绿色转型发展，丰富贷款产品。
有效促进“绿色金融+数字化”赋能发展。加快推进绿色金融数字化发展，提升绿色金融服务数字化、治理数字化和基础设施数字化水平。一是建设数字化服务平台。利用科技赋能，建设集绿色融资主体评级与认证、金融产品与服务发布、信息披露与共享、数据采集等功能于一体的数字化服务平台，实现系统集成。二是加强绿色金融风险监测和管理。推动金融机构开发绿色金融数字化管理系统，实现绿色业务有效识别和风险预警，强化对绿色金融业务的全流程风险管理。三是构建碳排放绩效评价体系。探索搭建多方共同参与的碳排放绩效评价机制，纳入企业碳排放等相关信息，并与相关信用信息平台实现数据共享和互联互通，实现数据可信确权和服务有效协同，发挥碳排放绩效评价价值，助力金融资源优化配置。■
（责任编辑张黎黎）