6 月 18 日河南新财富集团犯罪事实已初步查明，涉事人员都将 ...

河南新财富集团犯罪事实已初步查明，针对近期个别村镇银行线上服务渠道关闭问题，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人6月18日表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行紧紧依靠当地党委政府，积极配合公安机关侦办案件，做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关群众配合做好信息登记工作。

h1u1y · 2022-6-21 11:56:01

说点无关的事情。
大家都知道地方政府非常倚赖土地财政，靠着卖地的钱修路造桥顺便填补财政亏空，但是卖地之前得先把土地从当地韭……民众的手里征收上来（这个过程叫收储）再平整土地，把水电道路乃至公园学校医院等等通通安排上，然后才能开始往外卖地。问题来了，开发资金从哪里来呢？
好消息是中央会给一部分项目提供贷款，这部分幸运儿可以拿着国开行提供的4.5%利率的贷款去搞一番事业（现在大概是这么个数），地方城投公司最开始就是负责干这个活的。1998年的时候国开行和芜湖地方政府合作成立全国第一家城投公司芜湖建设，把8个城市建设项目捆绑在一起放入该公司，以该公司为单一借款人向国开行借款10.8亿元。
坏消息是想拿国开行贷款也不是那么容易，需要层层审批过五关斩六将才能拿到钱，剩下的城投公司只能到金融市场上去想办法，成果就是大chou名ming鼎zhao鼎zhu的城投债：以土地未来的开发收益为抵押，向金融机构借钱，等地卖出去后再拿卖地收入还债。
没有人说得清楚市场上究竟有多少城投债。既然地方政府能直接通过城投债搞来钱，那为什么还要等地卖出去之后再搞基建呢？当然是借钱来建更快捷。现在大家看家乡一天一个样建各种水司楼四百亿，其实都是透支未来的卖地钱才做起来的。
这一切看起来很不错，但是还有一个小问题：金融市场上那群人精非常了解不同地方的偿还能力天差地别。像江浙发行看起来财务良好无违约记录的“绩优债”，利率就可以做到打骨折。像独山县这种摆明了财政糜烂八辈子也还不清的地方，就只能拿到融资成本超过10%的次级贷。这可愁坏了一部分地方城投，虽说这钱将来是买房的韭菜来还，但是自己凭本事搂的钱为啥要给金融市场那群吸血鬼分一杯羹？没这个道理啊。
但是没关系，因为我国金融系统内还有另外一个伟大的发明：以各地城商行为代表的地方金融机构。这些金融机构背后的实际控制人十有八九都是地方政府，甚至有一部分实控人干脆就是城投公司。既然自己家的金融机构就有钱，那为什么要舍近求远跑去金融市场上借钱，不直接从自己家大侄子兜里借两个子花花呢？

2010年，在地方融资平台公司的所有贷款中，国开行约2万亿元，四大行2万亿元，城商行2.2万亿元，其他股份制银行与农村合作金融机构合计1万亿元，城商行已经和国开行、四大行平起平坐。

对于这部分地方城投来说，从地方银行拿钱就是左手倒右手，没有中间商赚差价。就算利息给到4-5个点，相较于市场上动辄8-10个点的融资成本来说也便宜得像是白送。那自然是有多少收多少。
地方政府搞起来了基建很开心，地方城投用小钱办大事很开心，地方银行挣到了息差也很开心，问题是上述内容只有在地价永远上涨的时候才成立，房地产市场有可能永远火爆吗？
不可能的事。
后面的故事大家都知道了。

z1hlc · 2022-6-21 11:56:21

赃款200%追不回来。

这篇报道在介绍吕某中有这么一段：

吕某国籍已迁往塞浦路斯。看到这个国家的名字，基本可以死心了。
塞浦路斯普通人比较陌生，但在业内绝对是鼎鼎大名。这个国家是个地中海岛国，基本国策很简单——“赚钱，毫无底线地赚钱”。
海岛小国为了赚钱一般都是走避税天堂的路子，做各路权贵洗黑钱的白手套。塞浦路斯也不例外，金融监管宽松到底，银行业资产是本国GDP的七八倍，一直是欧洲尤其俄罗斯最喜欢的洗钱圣地，俄罗斯的寡头们很多秘密交易都是通过塞浦路斯达成。
除此之外，塞浦路斯还有个看家绝活，卖“黄金护照”。外国人只需要通过购买房地产等形式，在塞浦路斯投资200万欧元便可以申请所谓的&#34;黄金护照&#34;。这种护照没有移民监，3年后自动取得公民权，并能在欧盟26国内自由流动。
200万欧元，换成人民币1500万不到，也就北上一套房，对于某些人来说不过九牛一毛。而且塞浦路斯为了赚钱经常违规签发，所谓资格审核也就是走个形式，一手交钱一手交货而已。

“黄金护照”+“洗钱天堂”，塞浦路斯就是一个为黑色富豪权贵量身打造的国家。
然而这还没完，塞浦路斯更绝的是南北分裂。塞浦路斯共和国名义上的国土是整个塞浦路斯岛，但其实际控制只有该岛南部地区，北部地区由所谓的“北塞浦路斯共和国”实控。
这个北塞浦路斯全世界只有土耳其承认，包括中国在内的其余所有国家都认同“一个塞浦路斯”，只和塞浦路斯共和国打交道。而塞浦路斯共和国法理大于实控，所以该岛北部在某种程度上是一个真空地带。中国大使馆曾多次发出公告，不要在北塞浦路斯地区投资或者移民。

但对某些别有用心的犯罪分子来讲，他们需要的可能恰恰是这个“真空”。就拿河南案这个吕某来讲，他在塞浦路斯还有实体公司，公司在南在北？资金在南在北？这里面套路太深，绝对不是一年两年能理清的。即便能理清，真要追回那也是遥遥无期。
最后说句题外话，国内往塞浦路斯移民的，这个吕某也就是个小鱼小虾。

有心人自己去查，绝对有惊喜。
公众号：摸鱼摸石头。

btmyb · 2022-6-21 11:56:31

如果定义是存款，那么银行存款低于50万是刚性兑付，而如果定义是其他金融产品，早就打破刚性兑付了，能不能追回是个问题，能追回多少是另外一个问题。现阶段还是没有责任认定，到底是储户被骗，还是银行被骗，还是储蓄和银行都被骗，亦或者是银行参与了做局，几个情况差异很大，责任认定不清楚，也只能寄希望于尽可能追回相关的资金，尽可能的减少损失吧。

lt7gs · 2022-6-21 11:57:14

河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行紧紧依靠当地党委政府，积极配合公安机关侦办案件，做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关群众配合做好信息登记工作。

涉事人员的处罚没啥可关注的，那是他们罪有应得，从重处罚就行。
这段文字中的“金融消费者”引起了我的关注，于是上网查了一下。

金融消费者：是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。
金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者，他们尽管有赢利动机，但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等，因此仍与普通消费者有质的共性。

那么也就是说“金融消费者”包括“储户” ，那这个概念就放大了不少，甚至有些模糊。
不管怎么说，储户们关心的还是能不能尽快把赃款追回，还给他们，毕竟在此之前他们对把钱存银行是最放心的，假如放银行都不保险了，那么还能相信什么呢？

leo57044925 · 2022-6-21 11:57:34

6月18日下午，河南省许昌市公安局通过官方微信发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）涉嫌重大犯罪立案侦查。
第一财经了解到，河南新财富集团与近日引发广泛关注的河南村镇银行储户“被赋红码”事件紧密相关。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。”许昌公安局称，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度，不让犯罪分子逍遥法外、逃避惩罚，进一步加大追赃挽损力度，维护人民群众合法权益并适时发布案件侦办阶段性进展情况。
靠高速公路起家、曾大举行贿的“吕某”
第一财经调查发现，新财富集团的实际控制人为吕奕，其通过旗下遍布全国的上百家公司，先后参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行。其中，就包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行。
今年4月18日以来，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，以及总部位于安徽省的新淮河村镇银行均因无法正常提现，引起一些储户恐慌。
近日，多方消息指称，上述四家村镇银行的不少储户发现其健康码被“赋红码”。
虽然在公开信息中，关于吕奕本人及其发迹的资料并不多，但在河南的金融圈，吕奕却是一个经常被人提及的“人物”，一位曾与其有过业务往来的河南金融业人士告诉第一财经，吕奕出生于1974年，虽然其将自己的国籍迁到了塞浦路斯，并自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长，但他的老家却是河南南阳。
而吕奕真正的第一桶金，则是来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司背后的实控人，正是吕奕。
这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。为了融资，吕奕把高速公路收费权抵押给银行，借到了修路的资金，之后，又把其中部分资金用于参股金融机构，然后再把金融机构的股权抵押融资，就这样，吕奕先后参股了国内很多城商行、农商行和村镇银行。
不过，即便后来新财富集团逐步壮大，这些银行的股东名单里，却几乎从未出现过吕奕的名字。他的蛛丝马迹，最终出现在一些法院的判决书中。
郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续，为获取更多贷款，又行贿2300多万，而且，两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。
也是在这份判决书中，河南新财富集团出具证明称，河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司、石家庄文昊商贸有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司、郑州帛珏商贸有限公司等公司均由吕奕实际控制。
通过影子公司控制金融机构
上面判决书中所列的一系列“有限公司”，正是吕奕用以投资的一小部分影子公司。正是借由这些影子公司，吕奕渗入了金融行业，并且控制或大比例持股了多家金融机构。
洛阳银行2020年年报显示，河南海菱实业发展有限公司为该银行股东，持股3.53%。
天眼查信息则显示，河南航天家电股份有限公司持有开封新东方村镇银行股权，河南新世纪投资股份有限公司持有民权农村商业银行股权，郑州超凡办公设备有限公司则持有开封宋都农村商业银行股权。
郑州博奥森电器有限公司，则同时出现在禹州新民生村镇银行、汝南农村商业银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、新淮河村镇银行等多家农商行、村镇银行的股东名单中。
而禹州新民生村镇银行的股东中，与新财富集团存在直接关联的，却不仅是郑州博奥森电器有限公司，另一家关联公司郑州建文商贸有限公司也持有禹州新民生村镇银行8.125%股权。
这意味着，新财富集团通过成立多家影子公司的方式，既会通过某一家影子公司同时参股多家金融机构，也会在同一家金融机构中，同时安插多家影子公司，最终形成股权的集中，从而达到控股或者大比例持股的目的。
这也让其中某些村镇银行的实际控制权到底由谁控制，充满了悬疑。
比如，连禹州新民生村镇银行的大股东许昌农商行身后，就活跃着新财富集团的身影。许昌农商银行名义上的第一大股东许昌德亿田农资有限公司，也可以找到与河南新财富集团之间的关联。
在中国裁判文书网上，一份名为《郑州开泰商贸有限公司与许昌德亿田农资有限公司股权转让纠纷一审民事判决书》显示，2016年10月13日，开泰商贸与被告德亿田农资公司签订《股份代持协议》，根据协议，开泰商贸委托德亿田农资公司购买许昌魏都农商银行股份702.06万股，由德亿田农资公司代为持有，股份认购款为23378598元。德亿田农资公司仅为名义股东，开泰商贸公司享有实际的股东权利和收益。
而许昌魏都农商银行正是许昌农商银行的曾用名。天眼查显示，开泰商贸的法定代表人闫勇间接参股余泽峰担任法定代表人的河南浩宏机械设备有限公司。而余泽峰，则是河南新财富集团的法定代表人及持股80%的大股东。
此外，开封恒亚建筑材料有限公司（下称“开封恒亚”），从未出现在许昌农商行的股东列表中，却能够将许昌农商行的股权对外质押。
2016年及2018年，开封恒亚将许昌农商行2015.86万股及6314.14万股股权分别质押给方正东亚信托有限责任公司、华鑫国际信托有限公司，至今显示为有效质押。
工商信息中，这家开封恒亚申报的企业电话，与前述河南浩宏公司一致。而河南浩宏公司的法定代表人，同样是余泽峰。
新财富集团正是通过这样盘根错节的股权公司，渗透进入国内多家金融机构，并通过旗下影子公司，成为这些金融机构的隐形股东，最终成为威胁金融稳定的不稳定因素。
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