“海量罚单”的背后：金融反腐大幕拉开

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撰稿：霹小雳 编辑：梁云风

中国的银行业正在经历着新一轮的涅槃和蝶变，一个新的严监管时代已经到来。
2020年以来，新冠肺炎疫情笼罩全球，全球经济陷入衰退状态，经济下行带来了银行业利润的滑坡，财大气粗的时代已成历史，勒紧腰带的“苦日子”尾随而来。
与“苦日子”相伴的是金融监管力度的行深致远，来自三大监管机构银保监会及其派出机构、人民银行、外管局的“海量”罚单接踵而至，“天量”罚金纷至沓来。
2020年，银保监会及其派出机构、人民银行、外管局合计给银行开出4774张罚单，较2019年增加1392张，增幅达41%。总体罚没金额达到19.74亿元，较2019年增加10.25亿，增幅达108%。
仅此一年，银行业不仅罚单数量猛增，处罚金额也暴涨，百万级、千万级罚单已成常态，甚至出现亿级罚单。
2021年，三大机构合计开出罚单5205张，罚没金额合计25.9亿元，平均每天开出14张罚单，罚单数量与处罚金额均超2020年。
从罚单数量上看，五大国有银行和农商银行因分支机构众多一直都是领取罚单的主力军，2021年分别领下罚单1132张、1110张，占全年罚单总数的28.1%、27.6%。
从处罚金额来看，累计处罚金额最高的和受罚金额最大的均来自来自股份制商业银行，超8亿元受罚金额占银行总体罚没金额比例超过30%。
从处罚事由来看，有多家银行因为内控不足、员工行为管理不到位、导致案件发生，被监管予以重罚，多名责任人同时被禁业现象数见不鲜成为监管处罚新常态。

有监管罚单的地方，往往就有金融腐败的滋生。
2022年 4月13日，广州市天河区监察委员会信用卡中心连发两则公告。公告显示，广发银行信用卡中心原党委委员及总经理助理吕胜男、广发银行党委巡视办主任乔玉良因涉嫌严重违纪违法被查。
值得注意的是，广发银行信用卡中心近期接连受到两张罚单，2022年1月9日，广发银行信用卡中心因员工行为管理失职，被处以罚款80万元。3月3月，该行信用卡中心再次接到罚单，因代理保险的销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，被处以10万元罚款。
此外，2021年9月，广发银行还有一名高管“落马”，为该行天津分行原党委书记赵勇因涉嫌违法违规，被开除党籍。
金融腐败和金融风险相互交织、相伴而生，甚至互为因果，金融腐败诱发并加剧金融风险，金融风险背后存在腐败问题。
据广发银行中报显示，2021年广发银行资产负债规模双双扩增，总资产为31856.89亿元，增幅5.21%；总负债为29567.67亿元，增幅5.23%。但增利并没有带来营收的增加，截止2021年6月末，广发银行实现净利润100.25亿元，同比增加54.56%实现营收370.1亿元，同比减少9.53%。
值得注意的是，中报显示广发银行三大资本充足指标全线下滑。特别是核心一级资本充足率为7.74%，较年初减少0.06个百分点，逼近监管红线（7.5%）。
除广发银行外，其他股份制商业银行和农信联社也面临着大量罚单和巨额罚款，腐败案件查处频率居高不下。
从富滇银行原党委委员、副行长曹艳丽到桂林银行原党委委员、副行长卿毅；从江西省农村信用社联合社信贷管理部原总经理江传宝到辽宁阜新农商行原行长牛继良；从哈尔滨银行原行长吕天君到徽商银行原董事长吴学民；从吉林银行两名70后高管被查到广发银行一日内两高管被“双查”。截止目前股份制银行和农商银行的各大分支机构，至少有12人被查。
如果说机制不成熟、合规管理机制不健全的股份制银行和农信联社是腐败滋生的沃土。那处于银行业金字塔顶端的中管金融机构因分支机构庞大、内部管理复杂，金融反腐问题同样不容忽视。
据不完全统计，截止目前，2022年银行业中管金融机构至少有6人被查：1月4日中国光大银行原党委副书记、副行长张华宇被查。1月26日中国进出口银行北京分行党委书记、行长李莅被查。3月14日国家开发银行四川省分行信息科技处资深经理瞿坚被查。4月12日中国建设银行深圳市分行原党委书记、行长王业被查。4月13日农行大连市分行副行长李传文涉嫌严重违纪违法被查。4月15日中国建设银行深圳市分行党委副书记、副行长张学庆被查。

在银行业内部，监管罚单往往与腐败案件如影随形，监管罚单攀升的背后，是金融贪腐违法的肆虐，是银行业“内鬼”和“大鳄”的猖狂。

油水多的地方最容易滑倒。
1月18日，十九届中央纪委六次全会工作报告公布一组重点领域反腐数据：2021年处分国有企业5.9万人、金融系统1.2万人、政法系统6.4万人。2022年，银行业被查人员数量更胜往年，截止目前，已经有近20位银行业“大鳄”和“内鬼”被查。
在这场旷日持久的金融反腐斗争中，辞职或者退休不再是“护身符”，同一机构多人“落马”现象频发，中高管干部被查屡见不鲜，被查人员不仅涉及股份制银行，波及农商银行，还渗透国有银行，深入国家政策性银行，从总行到地方支行，从中管干部到商行高管，从有权审批人到业务经办人应查尽查、应罚尽罚。
随着金融“大鳄” 的陆续浮出，各类“隐形”腐败进入公众视野。
前有退而不休、顶风作案、手握审批大权，一个拍照6个亿的原银监会主席蔡鄂生；后有滥用金融审批权，接受巨额度贿赂，给私营企业违法审批授信48亿美元巨额贷款，造成国有资产特别巨大损失的原国家开发银行党委委员、副行长何兴祥；紧接以权谋私、大额攫取非法利益，利用职务便利在审批成立小额贷款公司、获取融资贷款等方面为他人谋利，非法接受巨额财务的“甘肃金融虎”宋亮。
随着金融反腐向纵深发展，银行业各类匪夷所思的大案、要案浮出水面。
以权某私、权钱交易、监管自盗、内幕交易各类金融腐败“大鳄”不断挑战着法律与良知的底线；影子公司、影子股东、代持房产、代持股权系列新型隐蔽利益输送不断刷新着公众的眼球。
信贷交易中利用职务便利索取额外收入、利用审批监管权索贿受贿、借货币发行搞“私人定制腐败”、“靠接管吃接管”等银行业内部贪污腐化行为层出不穷，辐射范围之广，隐蔽程度之深，风险损失之大，令人瞠目结舌。
退休不“退查”、辞职难“引咎”，近几年金融反腐都在警醒金融系统相关人员：辞职或退休不再是贪腐的“护身符”。2022年“落马”的桂林银行原副行长卿毅新，江西农村信用合作联社信贷管理部原总经理江传宝均在辞职后被查。
卿毅新出生于1963年6月，2007年12月起担任桂林银行副行长，2020年4月24日因个人原因提出辞职，2022年1月28日，因严重违纪被调查。
江传宝出生于1961年6月，2014年10月至2016年12月任江西省联信贷管理部总经理，2016年12月至2019年6月任江西省联社网络金融部调研员，2019年6月辞职，2022年2月21日被查。
2020年中央明确对于金融贪腐现象“倒查20年”，持续引发着金融市场“地震”。
2021年71岁高龄已经退休8年的金融“老虎”蔡鄂生以及已经辞职4年多的中国农业发展银行巡视工作办公室原主任贾楞均未能逃脱恢恢法网，如今卿毅新、江传宝辞职后也同样面临被严查的命运，接续倒下的“离职虎”、“退休虎”令人唏嘘。
辞职不等于“全身而退”，退休不等于“平安着陆”，对于腐败分子而言，做过的事，犯过的错，生过的邪，没有什么既往不咎，每一件都将罪有应得。
不同于其他领域的腐败问题，金融领域的反腐斗争呈现出多米骨诺效应，同一机构出现多人“落马”屡见不鲜，往往抓住“一条”，便揪出“一片”，抓住“一人”，便端走“一窝”。
辽宁省农村信用合作社一年内两名原董事长接续“落马”，吉林银行两名70后高管涉嫌严重违纪被同时被查，微商银行在四个月内两名原“董事长”落马，广发银行一日内两高管被“双查”，建设银行深圳分行一天内多名高管被带走。
金融腐败具备链条化、区域化、行业化特征，如病毒般容易沿着业务链条和上下层级进行传染，进而集中在特定行业和时间节点持续引爆，不断扰乱着金融市场整体秩序，持续侵蚀着金融监督管理体系，深度加剧着金融风险的爆发。

沉疴还需用猛药，金融反腐势在必行。
近期，青海银行原董事长王丽犯贪污罪、受贿罪、挪用公款罪、国有企业人员滥用职权罪、巨额财产来源不明罪一案宣布判决。
青海省纪委监委案件监督管理室副主任高巍的说:“王丽秉性贪婪，大到两三百万，小到10万，只要有人敢送，她就敢收”。
中央反腐立场坚定，贪婪终将付出代价，王丽被判处有期徒刑18年，并处罚金110万元；涉案赃款、赃物依法没收，上缴国库。
随着十九届中央第八轮巡视组深入26家金融机构巡视工作的结束，4月以来，银行业各类腐败被查事件“喷井式”爆发。
4月15日哈尔滨银行股份有限公司原行长吕天君宣告被查，4月16日哈尔滨银行股份有限公司原党委委员、副董事长、董事会秘书孙飞霞被查。
3月中下旬至今，建行已有多名高管被调查或留置。
4月12日，有媒体报道，中国建设银行深圳市分行原党委书记、行长王业被有关部门带走。当晚中央纪委国家监委网站信息显示，王业因涉嫌严重违纪违法被调查。
3天后，中央纪委国家监委发布消息，中国建设银行深圳市分行党委副书记、副行长张学庆涉嫌严重违纪违法被调查。
据媒体报道，王业与张学庆是在同一天的同一场述职会上被一并带走的。“当天一起被带走有三人。”一名内部知情人士称。
另一个人是谁？相信随着调查的深入很快就会浮出水面。
据不完全统计，2022以来央地金融机构已有近40人落马。金融业严监管的背后，金融反腐大爆发的当下，我们所能看到的也仅限于监管机构一份份处罚的红头文件，仅限于央地纪委网站上一则则被调查的消息。
还有很多内幕和故事未被爆出，有些故事或许只能等案件一一起诉后，我们才能一探究竟，有些故事或许终将吹散在风中，成为不为人知的秘密。
接下来，又将会有多少张银行业违法违规罚单会被爆出，会有多少金融贪腐案件浮出水面，会有多少“内鬼”、“大鳄”纷至“落马”，我们不得而知，也无法预测。
我们可以预期的是，一个银行业严监管时代已经到来，一个金融腐败零容忍时代已经到来。而这一切，或许才刚刚拉开帷幕。

（1）澎湃媒体：洞见财经《突发！广发银行一日内两高管被查》。（2）北青政新媒体：《“甘肃虎”宋亮再成为内蒙古金融领域反面典型首次证实多名官员落马与其有关》。（3）证券时报：《何兴祥被逮捕！曾“滥用金融审批权造成重大金融风险，给国家造成特别巨大损失》（4）网易新闻巴蜀法眼：《金融反腐风暴！今年以来至少37人落马》  （5）澎湃新闻：《金融反腐重拳出击：今年以来监管部门金融机构至少19人被查》（6）九派新闻广安观潮：《系统治理重点领域金融腐败》（7）财经风象：《蔡鄂生往事：手握金融拍照审批大全，一个银行牌照6个亿》