金融机构和金融市场的关系如何？

这和金融机构的特征有关：
金融机构（尤其是银行）的一个显著特征是它们的系统重要性。银行的平稳运行对经济的整体健康至关重要。银行最基本的作用是：

充当中介
从资金提供者那里接受存款
通过贷款向借款人提供资金

银行作为资本提供者和接受者之间的中介，创造了包括家庭、银行、公司和政府在内的各类实体之间的金融联系。实体间相互联系的网络意味着，一家银行的倒闭将对其他金融和非金融实体产生负面影响。银行规模越大，其相互联系越广泛，对整个金融体系的潜在影响就越大。如果一家非常大的银行倒闭，其负面影响可能会蔓延，并可能导致整个金融系统的崩溃。
系统风险(Systemic risk)由金融系统全部或部分受损引起的金融服务中断的风险，有可能对整个经济产生严重的负面后果。金融机构、市场或工具的破坏或失败会在整个经济中蔓延。所有类型的金融中介机构、市场和基础设施都可能在一定程度上具有系统重要性。金融传染(Financial contagion)是指金融冲击从发源地或部门蔓延到其他地区或部门的情况。
由于其系统重要性，金融机构的活动受到严格监管。监管机构试图限制可能导致实体倒闭的过度冒险行为。监管涉及金融机构运营的各个方面，包括必须维持的资本数额、最低流动性和资产风险。
大多数银行的负债主要由存款构成。银行不能兑现存款可能会对整个经济产生负面影响。甚至对银行可能无法兑现其存款的预期也可能导致储户将钱从银行取出，而突然大量提取存款（银行挤兑(bank run)）可能导致实际的破产，并在整个经济中蔓延金融危机。因此，存款通常由银行所在国的政府保险（最高规定限额）。
金融机构的资产主要是金融资产，如贷款和证券。相比之下，大多数非金融企业的资产主要是有形资产。金融资产直接暴露于各种不同的风险中，包括信用风险、流动性风险、市场风险和利率风险。与许多有形资产不同，金融资产在财务报告中通常以公允市场价值来衡量。
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