都2022年了！你还在做汽车金融？

《2022年了，你还在做公众号吗？》
是西瓜数据一篇灵魂拷问的推文！
那一期推文还是2021年12月底，
鹞石周那个时候也在琢磨一个事，
2022年汽车金融行业的路该如何走？

题外话：公众号与抖音号
壬寅春节，春晚不再迷人，男足垃圾的一如既往？倒是抖音、快手各种视频号闹腾的欢，“雏凤清于老于风”的同时，也暗示着互联网顶级流量阵地的转移。
从最早的QQ，到开心网种菜，再到微博的兴起潮落，再到支付宝和微信的霸主地位，再到现如今的抖音、快手、淘宝带货与视频号。互联网因为技术的快速迭代，让网民越来越沉溺，越来越懒。
过去几年公众号是非常火爆的媒体，一度让纸媒没有了出路，同时让更多有文字创作能力的自媒体人，走出自己的工作生活小圈圈。公众号更多的传播，还是基于文字，当然其中也夹杂着图片、视频和动态图。同时，推送规则是个体自己定的，比如你喜欢一个公众号，可以点赞和收藏文章，可以将这个公众号加个*号，以便第一时间了解该公众号的推文和咨询。欢迎给：鹞石周说，点个关注，再加个☆呀！
今日头条内容也是文字为基础，但是改变了公众号的算法，通过推送的形式，将海量信息配置给个体网民，再根据网民阅读习惯和逗留时长，不断推送个体网民喜闻乐见的素材，往往造成一个结果，就是阅读沉溺，犹如：滔滔江水连绵不觉，黄河泛滥一发不可收拾。
抖音号更厉害，文字也不用看了，要啥内容，有人给你讲，有人给你说，不仅图文并茂，而且还有好看的“小哥哥”“小姐姐”，甚至还有擦边球。这个春节就更加过分，为了留住用户时长，还推出“抖音极速版”，看的时间越多，领到的金币就越多，金币还可以兑换成现金，提现或者冲话费。
真是没有点定力，都不能随便看手机，否则，根本停不下来，沉溺其中。
时间久了，就好比男足，开始还只是踢的垃圾，输习惯了，索性赌球！果然抓一起了，该！
但是，换个角度说，抖音本身是一个顶级流量好平台，海量好内容和资讯，过去遇到问题，在百度看的云里雾里的，现在来抖音查查，人家现场给你说，自然更加喜闻乐见。抖音也在抓紧布局电商赛道，未来做生意，除了去淘宝、闲鱼和微商，更要去抖音、快手，且目前这些新平台的流量还是按照创作者的创作、带货能力分配的，虽然也引导花钱买流量再变现，但是总比百度、淘宝的竞价排名实惠的多。
鹞石周努力的几次都不是很理想，发现还是不坚持的缘故；视频创作也好，公众号写作也罢，需要认真一个方向，每天坚持，这样平台算法才会更有倾向性。这个很好理解，就好比网约车司机，你干一天休一天，平台自然派单就少，每天坚持干13个小时的，乘客都打5分满分，平台自然喜欢这样努力的“小员工”。
万一鹞石周也坚持不住，
不做汽车金融了，
公众号和抖音号还是不能丢的。
Yaoshizhou，在抖音等你呀！

题内话：车贷与汽车金融

书归正传，说说车贷和汽车金融话题。
车贷的说法，一般比较通俗，简单明了汽车要办贷款，更适合口头语言表达；而汽车金融，偏专业术语，更适合文字表达。其实，还是一个事情，然后这件事情富于的内涵却很广，比如：
1、银行车贷产品
银行自己员工做，通常称作直客式，银行编制不够，找外人做，通常称作间客式，也就是银行担保公司车贷产品；这几年，银行找融资租赁、平台公司做业务，也是间客式，通常称作助贷业务。
2、汽车金融公司产品
汽车金融公司去主机厂的店面做业务，更多是产业金融，为了助力本品销量，通常称作：本品牌；后来发现本品车辆销售出了问题，更不是金融公司放款增长的节奏，于是大家都开始去发展外品牌、二手车和项目融资，通常称作：多品牌。自己落地不了找经销商、代理商做，叫做SP模式。
3、融资租赁公司产品
融资租赁外延也很多，首先分为：金租和商租，金租牌照来头大，全国也就几十家，且多半有政府和国企背景，又是持牌机构，所以资金成本低，且业务范围广，同行汽车融资租赁只是其中一个板块。但是金租真正自己做的很少，一般都是把资金给商租或者外包劳务公司做。商租前十年，抓住了市场一个空档期，发展迅速，很多人都跟着挣到了钱，还带着一众小弟叫SP的，一起发了财。但是这几年，上面的老大哥们都觉醒了，挣钱难度加大不说，自身风险也不断集聚。
最终，这个市场还是要回归两个基本点：
1、持牌合规点
今天发一个二条，内蒙古公开征求意见，针对融资租赁跨区域的问题，是之前征求意见稿地方性文件的延续。最近也转发了不少监管文章，不少网友都来咨询，鹞石周其实不具备解答的能力，且不说政策和对策的问题，政策落地时间、变化其实还是很多的，所以看出生和出生地，这就好比橘生淮南这问题；这里就不具体不讨论某一个规章和制度了。
就说一个底层逻辑吧，金融是现代国家的命脉，前些年都说美国掌管了世界，而华尔街掌管了美国，所以金融是国人命脉，不是什么人想玩就随便玩的，这两年骚扰电话最多的，恐怕也就是做金融的吧？所以说：就算今天不管，明天制定了规则，却落不了地，不代表后天还是如此。反之，越是经济发达、制度健全的国家，规章更完备，执行更到位，这是必然。至于会不会出现偶发，因为一个人、一件事让行业倒退几十年？这种可能性不大了。
监管的靴子，
就算2022年没落地，
以后迟早要落地。
所以跟着有牌照合规的机构，
长远看不会错。
2、资金风控点
首先是资金成本：内卷的市场，不是说价格高了一定不能做，但是资金成本高了，一定没有利润，同时好的客户自然还是倾向低价的产品，哪怕手续麻烦一点，能麻烦多少？多审批一天又如何，一天值多少利息钱？现如今这个大环境，钱都不好挣，能省一个还是省一个，完全不关注利息的人，估计也就没考虑还钱了。
其次是风险控制：实践表明骗贷是不分价格高低的，目标很明确骗到手就行，谁能审批放款就行，一边想着规模，一边想着质量，不是不不行，而且一定是方向，问题是你不能完全保证不跑偏，不能保证你下面人不跑偏。
于是乎，
内卷的汽车金融市场，
一面是价格战，
一面是风控战，
最终结果是打来打去，
不欢而散。
都2022年了，你还在做汽车金融？