利用真正的奇迹规划自己的人生

独立日美股休市，没有市场的日子里适合静静地思考，今天我想谈谈关于奇迹这件事。我们知道世界有七大奇迹，殊不知世界上还有一个看不见摸不着的所谓第八大奇迹。
一、资本市场真的有奇迹吗？
资本市场里有奇迹吗？当然有啦！吹嘘最多的就是杠杆交易带来的短期暴利。在半个月内获得十倍收益率，某某交易大赛冠军，如此厉害不得不佩服！如果能够按照这样的收益率持续下去，我想世界首富早就该有新人面孔出现了。
我们的人生还很长，我们能用杠杆规划自己的人生吗？NO！
在资本市场里真正的奇迹是什么？那就是复利。
复利就是我们常说的利滚利。爱因斯坦曾经说过，是世界第八大奇迹（请不要问我前七大奇迹是什么），复利的威力比原子弹还可怕。
比如，每年投资的回报率是20%，本金10万，如果按照普通利息来计算，每年回报只有2万元，10年后连本带息涨到30万元，整体财富增长只是2倍；但按照复利方法来计算，亦即指10万元的本金，10年后会变成62万元。
再比如，现在市场有很多高利贷都是利滚利，很多不明真相的群众以为借钱不多还钱不是问题，殊不知在复利的效应下，债务雪球越滚越大，导致倾家荡产。
复利可以让杨白劳永不翻身，也可以让财富无限增长，这其中最重要的就是不要亏损，更不要借钱玩杠杆。1.01和0.99现在看似相差不多，但经过N次的累积效应，在若干年后就会天壤之别。
巴菲特曾经说过，在资本市场里存活下去一定要记住两条：第一，不能亏损；第二，一定要记住第一条。因为复利是把双刃剑，若能保持稳定的回报，那复利就是锦上添花，财富能稳定的加倍增长；反之，要是不断地亏损，“复利效应”也会很快地将投资打回原形的！
所以那些杠杆交易带来的短期快感虽然可以愉悦身心，但是亏损也是不可避免的。
二、用复利规划自己的退休
每个人最怕老无所依，所以我们都应该提早规划自己的退休生活。
假如A先生从40岁起每年存入5000元进自己的退休金账户，退休金账户每年都有一定的回报率。按照年回报率复利6%计算，A先生60岁时的退休金账户余额为183928元，如果是10%的年均回报率来计算，账户余额为286375，如果是20%，账户就有933440元。

如果A先生30岁就意识到要提前规划退休，从30岁起每年存入5000元，按照复利6%计算，A先生60岁时退休金账户余额为395291元，比40岁才存的多了一倍还多。如果是平均10%的年回报率，60岁退休时账户余额为822470，如果是20%，退休后可以有1213535。

可见，越早为退休打算，退休后的可支配收入越多。
三、用复利规划孩子的大学学费
让孩子上大学是每个家长的梦想，大学学费的昂贵也是很多中产阶级及底层说望尘莫及的，提早规划可以未雨绸缪。越早规划，负担越轻。

人生很长很长，走一条布满荆棘的路虽然可以带来短期的快感，但长期一定会成就一颗伤痛的心。世界很大很大，除了有杠杆带给你的暂时快感外还有令你惊喜一生的奇迹——复利。