第三方支付的扫码支付和pos机支付的区别？

最近在研究银联的市场垄断行为的问题，所以问一下各位熟悉我国支付领域尤其是第三方支付领域的大神请教几个问题：
1.在进行第三方支付提供的扫码支付时，其资金流和信息流的流转过程和传统的刷pos机的过程有什么不同？区别是主要体现在可以绕过银联的清算和各银行直联么？前几年支付宝说终止pos机业务，那现在以扫码形式推出的支付又有什么区别？
2.扫码支付是不是本质上和网购时依托第三方支付进行的网络支付没什么区别，只是借助智能手机，将互联网支付业务渗透到线下了，二者都是〔2010〕第2 号《非金融机构支付服务管理办法》中第二条中统称的所谓网络支付？（即扫码支付对应的是前项条款中的“移动手机支付”）？
表达有点罗嗦，其中也存在重复提问的地方，望各位不吝赐教，谢谢！

有关回应 · 2021-5-15 09:16:43

谢邀
“扫码”是一种数据采集方式，类似刷卡也是采集数据。网络支付是扫码后通过支付宝、微信或其他网络支付方式的实现支付交易的；Pos机支付以apple pay为例：pos机扫码后是采集NFC中绑定的银行卡信息，在pos机上实现的支付交易。
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
目前央行的支付类型有：网络支付（包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等）、预付卡发行与受理（采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡）、银行卡收单（通过pos为银行卡用户特约商户代收货币资金的行为）

有关回应 · 2021-5-15 09:16:44

看到代兄 @bright 有回答，我也来凑个热闹。
要想解答题主的问题，我们先搞清楚POS支付和扫码支付。
扫码支付有多种形式，包括扫码转账、口碑店铺买单扫码、微信公众号扫码支付、扫码支付、条码支付等，目前线下消费采用最广泛的是条码支付（微信叫刷卡支付），即用户出示手机条码，商家通过扫码设备如扫码枪获取条码信息后进行支付。之前有一篇关于扫码支付的文章，可以看下：扫码支付是个什么鬼 - 支付结算杂谈 - 社区专栏
传统POS支付可以分为直联模式和间联模式，目前基本上都是间联模式，即收单行与发卡行之间通讯需要进过银联系统。

扫码支付我们以条码支付为例，POS支付我们以间联模式为例。

条码支付过程：
用户选择付款展示条码（授权码），商家通过扫码设备将条码转换为18位数字授权码，系统将授权码及收银信息（商品信息、金额、商户id等）发送到支付宝系统，支付成功后用户APP上展示交易结果且商户系统获得支付结果。
其实扫码支付本质还是移动支付，只是通过条码作为信息媒介，较好的将交易场景应用到线下。
条码支付结算：
付款成功后用户余额、余额宝、银行卡等扣款，一定周期后银行将钱结算给支付宝（涉及银行卡支付的），一定周期后（可能是T+1）支付宝将钱结算给商家。
这块资金流会比较复杂，因为涉及到不同的资金来源，有余额、有余额宝、也有通过代扣的。支付宝的支付业务基本上是不需要走银联的。

POS支付过程：
商家发起收款，刷卡后用户输入密码，POS机通过收单机构系统将交易信息发送至银联，银联将信息发送到发卡行，发卡行向银联返回交易结果，银联向收单机构系统并最终到POS机上，成功后打印小票用户签名。
POS结算过程：
用户银行卡扣款，日切后银联对交易进行轧差清分，结算给收单机构，收单机构再结算给商户。

应该题主提的问题基本上都能解答了吧。

原来支付宝为了线下消费的市场，想做POS收单，但最终没有继续，主要还是POS机收单是个脏话累活，现在扫码支付可谓是支付宝、微信进攻线下消费的利器。

有关回应 · 2021-5-15 09:16:45

先说背景：
扫码支付和pos支付，都是支付，只是应用场景不一样，完成支付的载体不一样。扫码支付个人理解为移动支付（反正我理解就是移动互联网支付，狭义上也属于互联网支付），pos支付个人理解为银行卡收单业务，完成支付的载体不同，一个是pos机，一个是手机。其实业务流程大同小异，都是搬钱，无非是面对面有磁有密和面对面的无磁无密，一个更加方便快捷，一个更传统一点，大体流程如下：
信息流：交易请求-交易处理-转接-交易授权-交易完成
资金流：清算-结算
所以，本质上，完成支付的交易处理-转接-清结算的逻辑一样。

互联网支付和银行卡收单还是有本质区别的，毕竟是不同的许可证。
因为某些特殊历史遗留问题（哈哈老梗我也不知道），反正出现“绕银联”和“直连银行”这档事，和只有一个清算机构以及清算机构在互联网支付发展初期的不作为有必然联系。现状是支付宝、财付通这些线上拿互联网支付的支付机构采取直连银联方式完成交易处理，而且不受银联监管。线下拿银行卡收单业务牌照的支付机构（尤其是第三方非金融机构）必须受银联监管，通过银联完成转接清结算，也就是一点接入，当然也必须交过路费（清算费和品牌服务费等）。
结论：
问题1-支付宝的扫码支付和线下收单机构pos支付完成交易处理的路径理论上不一样，前者直接送刷卡的发卡行处理，后者走银联转接。所以，清结算方式也不同，这也是国内奇葩的地方，线上和线下两套不同的定价体制、线上理论无监管线下银联垄断（暂时）。
问题2-扫码支付个人理解就是移动支付认同题主的观点，线下线上以后会越来越模糊。目前很多pos机加载了微信支付受理的模块，可以完成扫码支付，甚至出现很多智能pos，和智能手机大同小异，只是称呼上叫智能pos。
所以，扫码支付和pos支付，表面上只是完成支付的载体不一样，实质上还是看后端交易处理的转接通道和清结算通过何种方式完成。

有关回应 · 2021-5-15 09:16:46

有个问题比较好奇，像卡拉卡出的智能pos也支持微信扫码，那客户用微信支付的话资金是直接走微信还是会经过拉卡拉？

有关回应 · 2021-5-15 09:16:47

政策问题要看央行解读，移动支付国内蓬勃发展，也是国内移动互联网领先欧美的一个方向…我觉得不会轻易被限制

扫码和刷卡区别很大，一个是用户手机需要联网，一个是用户不需要网络设备，移动互联网时代

如果是技术问题，可以看下微信支付和支付宝公开的文档

也可以关注我的服务号

第三方支付的扫码支付和pos机支付的区别？

5 个回复