给被基金伤过的朋友来个按头安利

五一假期来到了最后一天~我也不禁感叹，美好的时光总是短暂，打工人，打工魂，上线吧，打工人~

先插播一个前几天的理赔案例。

这是复星联合的理赔通知单，一个小朋友的理赔，生病本是不幸，但是万幸是妈妈给他配了一份重疾险，这个重疾就是之前我专门写过的专门针对未成年的这款少儿重疾真的优秀，宝爹宝妈值得安排（直接点击蓝字可跳转），他们配置的是只保30年，用900多保费撬动了160万保额的杠杆，如果预算够可以选择保障终身，其实也不贵。

插播完毕来讲讲今天的重点，一个按头安利，来介绍一款养老年金。之前讲市面上最好的增额终身寿险利率下行时代，保底比抄底更有智慧的时候，我们讲到，利率下行是未来大概率的事情，因为目前像日本啊很多欧洲国家已经是0利率负利率，所以我们现在规划一部分钱去锁定一个长期确定的收益，今天我来给大家介绍另一种，而且是19年后几乎绝版仅此一家的预定利率4.025%的产品。

随着第七次全国人口普查（结果还没公开）很多大v们都在说，目前中国人口结构特点：1、老龄人口增多，2、少子化。养老问题是我们这代人必然要面临的话题&问题。

其实我还挺开心的，因为来找我咨询的朋友大多数都意识到了，如果年迈的时候完全靠社保是肯定不行的。

你像我国近几年养老金替代率大概是45%，也就是说你工作的时候工资是1万，退休领取大概是4500，工资越高的人落差会越大。

（社保+商保是最好的解决方法）

养老还是要靠自己，像我是90后，和我一样20+的小伙伴们开始给未来准备一笔特定的钱，其实一点都不早。
既然已经有增额终身寿险了，为啥还要来讲养老年金呢？
因为之前咱们讲的增额终身寿，其实领取相对灵活，比如选择5年交，大概第六年左右账户里面的现金价值就回归了而且有了一笔增值，这个时候你可以随意任意领取，而且不会有损失。我会更建议把它当做一个稳健理财用。

但是养老年金呢，相对来说灵活性会弱一点，一般都是约定好60岁左右开始领取，保证领取多少年，这样可以确保这笔钱是一定用来养老的，而且到年龄之后，按月领取，确保养老到位。
那我们就一起来看看这款产品吧~

养老金第一原则

准备真正的养老金原则当然是保本、保证，收益不一定是非常高，但是能确保我们到那个年纪一定有这笔钱。而且对于之前没有单位或者说单位没交足的人来说，尤其需要。

养老金第二原则

可以选择按月领取，而不是按年或者一次性领取，避免了很多例如上面举例的被骗呀，稀里糊涂一下子花光呀等等的风险

选择“4.025%”预定利率的产品，其实当时我刚看到这个产品我还挺奇怪的，4.025%预定利率不是在19年就已经下架了吗？看下面这个银保监会的公告，目前可以新发在售的不管年金也好，寿险也好预定利率最高只能3.5%。

所以不会再有比3.5%预定利率更高的产品流入市场，那这款产品是咋回事呢？我特地请教了长城的老师，他说因为长城人寿是国企，党性很强，当时有几家保险公司因为销售激进被监管约谈的时候，长城自己把这款产品下架了，现在只是选择重新拿出来销售，但是具体能卖多久，这个大家都不知道。
这款在2,3年前很多保险公司产品都很激进的环境下可能不太吃香的产品，拿到现在真的吊打其他同类型的产品了。

上面写的25,30后非常合适，其实就是25岁，30岁以后的人群，真的值得提前规划拥有，这样有更长的时间去复利增值，和时间做好朋友。

关于这款产品，咱们来说说具体的，究竟怎么投？投多少？

投保规则

可以选择一次性缴，3年缴，5年缴，10年缴，根据自己的资金需求还有自己实际条件来
可以选择60岁之后按照每年领或者按照每月领，一般我会建议按月领取，规避掉一些不必要的风险。
缴费规则：最低3000块每年，然后6000,9000......按照整数倍递增
领取年龄：60周岁开始领取，举个极端的例子，50周岁的人，选择10年交，可以理解为交完就可以开始领钱了。
可以隔代投保，也就是爷爷奶奶外公外婆也可以给孩子投保。

这个图片是关于领取的，可以保证领取20年，如果是按月领取的话，那就是保证领取240个月。然后在80岁的时候如果还健在，男性额外有10倍保额的祝寿金，女性有13倍保额的祝寿金。
之前有个姐姐很可爱，她说要是我活不过80岁怎么办？

嗯，跟社保不同，所谓保证领取的意思就是，这20年的钱一定有保证的，退一万步讲真的发生上面说的情况，那剩下的钱会一次性给到你的受益人。
所以这会是社保很好的补充。
说了这么多，我们具体能拿多少钱呢？
我以我自己为例子
27岁女性 & 年交3万 & 交10年

从这个图可以看到，从60岁到79岁，有20年的保证领取时间，60岁开始每个月有3000左右的养老金，每年按照5%递增直到135%，第8年也就是67岁开始，每个月4000多的养老金作为补充。然后到80岁如果依然健在，会一次性给付10倍保额，这里是46万作为祝寿金。当然，上面只是示例，你可以按照你想要的金额来准备未来而且是确定的钱。
另外我想说，年金并不像基金股票玩心跳，会有很高盈亏波动，它就是会很稳，像金字塔一样稳固坚定，很安心，因为我自己做投资，早些年也是年少轻狂各种看不起年金，但是真正了解到内核以及它的应用场景之后，我们国家伟大的哲学家王境泽告诉我，真香！！

之前知乎有个提问，如何评价被基金气疯了的年轻人开始买年金？

回答是：就像被渣男伤透了心找个老实人嫁了。
欢迎来找老实人吧，哈哈，而且作为绝版的4.025%的产品，你真的值得拥有，然后把基金当儿子，你心态会好很多很多~

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