90万多交房贷还是投资？

最近关于买房首付款多少的问题和父母意见有些分歧。
总现金有210，有我的两成，其余都是父母的。扣除首付120，还有90万我建议投资理财产品。但他们坚决反对，意见如下:
1.投资理财是钱有盈余人做的，我目前税后只有10k, 首付120月供14k，最主要的是投资有风险，拿90万去博万一血本无归全家承担不起。
2. 我对投资理财经验甚少，刚刚入门，即使按我说的方案，均衡分散投资，如三成稳健型产品如百度理财5%左右利率，5成长期型产品如陆金所8%左右利率，2成p2p风险型10%,最后平均7%左右。相对于现在银行基准利率上浮10%，即5.35%收益不大，风险太高。他们觉得投到房子上老老实实交房贷更踏实，再加上我工作忙，的确没时间经营短期的理财产品。

3.以他们做生意的经验，看过太多太多投资完，老板跑路的。多交房贷，交最少得钱，还最少得利息是最稳妥的。

但我总觉得90万再投到房子上是个损失，现在帮我处理买房手续的是我一位朋友，她一直建议不要投到房子上，说大部分多人都做消费贷再投资。现在也蛮纠结，想投资但没有太稳健的方案和理财产品，也非常担心风险，毕竟都是父母的血汗钱，承担不起。交了又心有不甘。

大家有什么建议或理财方案？谢谢各位.

温开海 · 2017-10-16 14:37:02

您父母目前不支持您投资，那房贷还完了之后会支持投资么？还是什么时候开始支持呢？总得有个开始吧。既然这么担心风险，我认为可以少投一点，比如90万中的40万付房款，贷款40万。理财总是要有个学习的过程，现在不理财想什么时候开始呢。

汇海一舟 · 2017-10-16 10:03:53

有不错的投资，可拿部分资金做一做。

财管评测师 · 2017-10-20 14:06:16

90万建议进行理财。投资理财并不是只有有钱人才做的事。你父母的想法是担心投资风险以及不想欠银行太多钱，但是如果不理财的话，每月税后1万，月供1.4万，连月供都不够，这还不算上日常的生活开销，后期压力会较大。
而如果投资的话，90万的投资收益多于90万贷款利息，那么贷款就是划算的。房贷利率5.35%，高于5.35%的理财还是比较多的，关键在于安全性。一个是银行理财，基本都是可以达到保本保息；一个是互联网理财，这两类投资渠道都是属于固定收益的，相对稳健，像你目前在投资的百度理财、陆金所也是相对大而稳的平台。现在的P2P行业已经越来越规范了，投资跑路的平台很多都是一些以高利息为诱饵的，投资要学会辨别这些陷阱，目前P2P行业的平均收益约8%左右。
判断一个平台是否靠谱，可以通过平台背景、团队实力、基本资质、风控手段、信息透明度等等维度去评判。如果你不懂得如何挑选平台，可以联系所长，所长可以提供更为详细的方案。

五色土孙敦浩 · 2017-10-17 21:36:23

如果你能找到稳健的理财，就可以少首付多贷款。很遗憾，大多数人看不透理财产品的安全逻辑。

小白 · 2017-10-16 12:49:59

这个问题其实可以简化一下：如果90万投资收益多于这90万贷款的利息，那么肯定选择持有90万现金去投资，而不是提前还款。
目前房贷利率应该在5.2%以下；你的投资在比较安全的前提下，年化收益高于5.2%其实不会太难。
首先可以把收益目标放在年化5%-10%这个区间内，那么可供选择的投资方向大致包括：银行理财产品、各类p2p平台、基金、信托产品等。
一般银行理财产品（注意产品发行人必须是银行而非银行代销别的机构的产品）都是能做到保本保收益的，可以放心购买。
剩下的投资方向需要仔细甄别了，方法不外乎：产品发行人公司背景（国企最好）、过往业绩、产品投向（一般安全的高收益产品投向一般是地产）等等。一般大的平台，比如：陆金所（平安背景、成立6年、收益稳定）之类的平台也可以适当投资。
作为一个投资经验比较少的年轻人，可以先从银行理财开始，慢慢再接触风险更高的投资产品（股票、期货之类的不太适合新手）。
至于你提到长辈们有做生意损失的案例，我想说，做生意肯定是有风险的，而且远远大于上面提到的投资方向。不能用做生意的经验来评估这些低风险的投资。
结论就是：可以不用提前还款，现金用来做理财吧。

买信托网 · 2017-10-16 11:30:17

我比较赞同你的想法，当然老人的想法不一定完全是错的，他们主要从稳定性和安全性上去考虑。如果选择投资，你最重要的问题还是在于评估理财的风险和安全性上。这一点我可以帮你分析分析。
一、银行存款是最稳定和最安全的一种投资方式，但是收益确实是很低，对你还房贷没有太大帮助，但是确实能满足你父母的要求。以下是2017年银行存款利率：

二、信托理财，信托这几年发展可谓是很快，最近的报告显示，信托理财已经超越银行理财成为第一大理财，而且信托理财具有刚性兑付特点和三大独立性的特点，受到很多高端投资者的青睐，其安全性和稳定性不亚于银行理财，收益一般在6%-9%，但是信托理财门槛要求比较高，一般是100万起投，而且100万只能算作小额客户，名额有限，不一定能买到。所以如果你只有90万，需要考虑增加资金。

三、政府债、私募债、定向融资计划。这类产品实际属于亚信托产品，很多项目本身跟信托是一样的，都是政府平台或者大型上市公司项目，风控和安全性跟信托也是类似的。唯一的区别是信托产品是经过信托公司发售，而私募债是项目方在地方金融办备案后直接发售。收益上私募债略高于信托，可以达到8%-10%，起步门槛私募债略低于信托，10万-100万不等。
四、私募基金。私募基金收益大概在10%左右，跟私募债有些类似，但是最大区别在于交易结构上，私募基金认购资金必须要经过基金管理人账户，再到项目方账户。基金管理人存在一定的信用风险。而私募债的认购资金是直接由投资者到项目方，中间不经过任何中介方，资金安全性更高。
以上四种是我能想到比较适合你的固定收益理财方式，其他股票、基金、P2P 这些就不推荐给你了，毕竟这几个项目收益不稳定，而且风险特别大，不太适合你这个阶段的理财。

90万多交房贷还是投资？

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