综合金融服务与综合化产品需求的关系？

这些年来，所谓的金融科技技术经历了日新月异的发展。从概念到落地，大批成熟的金融科技应用的呈现，提升了金融服务的便捷性和可获取性。伴随着科技蓬勃的发展，人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技技术已经从概念转向了落地。大数据风控、智能获客、机器人自动化的流程，全面精准地覆盖营销获客、智能欺诈的识别、智能客服、刷脸支付等。大批成熟的金融科技应用已经开始为金融机构日常的运营赋能，并且降本增效，同时提升了消费端金融服务的体验。

近年来，互联网巨头涉足金融服务，对现有的传统金融格局造成了一定的冲击。互联网巨头依托大数据优势让金融惠及更多长尾客户，移动支付、线上投资、线上借贷、保险科技等切实提高了金融服务效率，精准触达客户需求，控制了坏账风险，重塑了传统金融服务流程。但对于互联网金融科技而言，技术只是手段，归根结底利源是金融。如果不加以监管，则容易滋生隐形杠杆高企、数据隐私安全、消费者权益侵害等风险，一旦出现极端情形，平台风控失效，风险将向银行转移，酝酿系统性风险。

如今金融行业已经依托于盟链的构建，初步打破了信息的孤岛，形成了可信赖价值以及数据共享的网络。依靠生物的识别、反欺诈、智能风控等人工智能应用有感知性，向认知型的发展，区块链以及跨链技术与标。标准正在加速发展与落地，可打通的数据维度将越来越多，综合金融服务将得到更好的渗透以及普及。

综合金融服务能满足综合化产品需求，提升薪性。近年来，客户需求日趋复杂化和多元化，从单一的存、贷、汇等简单需求向高端的集结算、投资、融资、理财等一体化的综合金融需求发展。而银行如果能深挖客户需求，通过产品组合和一站式服务满足其多元需求，可以极大地提升客户满意度和崭新。

1.协同效应：充分利用所有资源，实现在财务、客户、销售渠道、人力资源、资金等多方面的协同效应。
2.范围经济：金融产品的交叉销售使银行成为金融超市，提高经营效率和盈利能力，更好的满足客户需求。
3.规模经济：通过将固定成本分摊到更广泛的产品上，实现较低的边际销售成本，提高整体收益，降低客户融资成本。
4.风险分担：通过金融资源共享和集团内部协同平衡机制，可以提高单个机构的风险防范能力，有利于金融市场的稳定运行。