【理财】稳健的中期资产配置产品利器 “财富智赢”凸显四大优点

《投资时报》记者安喆
一款稳定增长的资产配置利器，成为投资者实现财富稳健增值的“避风港”。
太平人寿日前宣布，将推出一款十年期固定给付型产品“太平财富智赢年金保险”（下称“财富智赢”），为客户提供更多元化的资产配置方案，满足客户中期财富管理方面的需求。
在国内外多重因素叠加影响下，近年来经济环境面临多重挑战和不确定性。
2019年，全球经济在分化中呈现下行趋势，而中国经济虽然在换挡转型的过程中增速有所放缓，但是依旧充满定力和潜力。
据武汉大学与基岩资本共同发布的2019年《中国宏观经济报告》，2019年前三季度，中国工业增加值同比增速为5.6%，比去年同期下降0.8%；高技术制造业增加值同比增长8.7%，增速明显高于整体工业增加值，高技术制造业增长态势较为明确。整体而言，中国经济结构转型升级的效果正在显现。
对于2020年，研究机构普遍判断国内经济仍面临下行压力。同时，金融市场流动性宽松，无风险收益率仍有下行空间。
中金公司认为，随着经济增长中枢下移，监管规则趋严，市场成熟度提升，管理资产规模扩大，多资产配置需求凸显。首先，随着经济增长中枢下移，资产的投资回报率降低，投资单一资产获利的难度大大提升，所谓“高收益、低风险”的资产也将愈发稀缺，而这可能将成为常态，而资产配置有助于帮助投资者找寻收益和风险的平衡点。其次，监管规则趋严，退出机制逐渐生效，促进风险定价的回归，当投资管理从重收益转变为收益和风险并重时，对资产配置的需求也将随之提升。
面对错综复杂的外部环境，投资者进行资产配置及风险管理就显得尤为重要。包括如何加强资金的流动性，寻求资产的保值增值，选择持续创造现金流的优质资产等都是亟待解决的问题。
“财富智赢”的推出，既是为了解决客户中期财富管理的需求，提供一个高额稳健，同时兼具流动性的中期资产配置方案，也是为了帮助客户做好短、中、长期的综合财务规划，更好地匹配不同人生阶段的财富需求。
据了解，“财富智赢”具有“满期快、收益高、增值强、资金活”等优点，交费期为3年交和5年交两种，10年即满期。投保阶段，被保险人在保险有效期内可以获得一个持续稳定，确切可期的现金流，比如，第5至第9个保单周年日，被保险人每年将获得生存保险金；十年期满时，还可领取与基本保额相等的满期金。此外，在合同约定期内还享有身故保障责任。以40岁女士投保为例，选择购买太平财富智赢年金保险，3年交费，保障10年，年交保费50万元，被保险人可获得的主要利益包括：第5至第9个保单周年日，每年领取30万元，共5次，累计共领取150万元；第10个保单周年日满期时，还可以领取与基本保额相等的满期金，约16.6万元，也就是说10年期间该客户合计领取约166.6万元。
对于有长期财务规划需求的客户来说，“财富智赢”还可配置长达终身的指定万能险产品。若选择搭配指定万能险产品，其领取的生存金、满期金，都可按规定进入万能账户。被保险人不仅可以在已有的固定利益基础上，进一步获得保证结算利率2.5%以上的浮动增值收益，其收益还能获得长期复利增值。这样长短结合的配置，也便于客户更好地应对教育、养老等人生确定性财务需求。
此外，考虑到客户对资金安全流动方面的需求，“财富智赢”设有保单贷款权益，保证和实现了资金的流动性，确保客户资金可以灵活周转，在此期间，客户依然正常享有“财富智赢”的保险保障利益。