50-55岁的父母是选择重疾险、医疗保险还是防癌险？

父母都50多岁了，小病也有，血糖高啊、子宫肌瘤啊、或者胃有点问题、甲状腺也有点问题，等等，但没有大病，请问该怎么购买保险？
重疾险的费用大概在多少？
有小病的话，那些永安尊享e生或者永安乐健一生或者平安e保是不是不能投了？
如果重疾险不保，只投尊享e生等的是否可行呢？
还有如果上述两个都不保，只投防癌险是否可行呢？
有相应推荐吗？
非常感谢

我爱多保鱼 · 2018-10-29 03:14:01

你好
有关防癌险的选择，保鱼君筛选出了市面上性价比比较高的防癌险做了个对比，包括以下几款产品：

同方全球康爱一生终身防癌险
合众人寿终身防癌险
德华安顾孝亲宝
中国太平康爱卫士
复星保德信孝顺康

（点击图片可查看大图）
注：表格中的①~⑥指以下疾病：
① 原位癌；
② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
④ 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

1、同方全球康爱一生

康爱一生虽然标注最高保额可以购买30万，但实际上上了年纪的人群，还是很难买到高保额的产品，51-55岁还是只能购买10万保额。

从表格上来看，它的价格是最高的，但实际上它是交10年，保终身。其实在保费方面跟合众人寿的终身防癌险差不多。

健康告知方面。其实它算是比较严格的防癌险产品了，病毒性肝炎、大小三阳以及乙肝病毒携带者都无法投保该产品。

这款产品更适合在年轻的时候用以叠加保额；
如果年龄偏大的老人，还是不太适合。

2、合众人寿终身防癌险

这款产品算是性价比最高的防癌险了，保额高，特定疾病额外赔付，保费便宜，可保终身。

这款产品的保额计算比较特殊，假设它的基本保额为2万，则赔付情况如下：

但是保监会只对“重疾险”里的癌症有统一的疾病定义和赔付标准，而“防癌险”没有。所以在这款防癌险里，就有一个容易被忽视的坑：轻度癌症包含乳腺癌。

原发于乳房的恶性肿瘤，例如乳腺癌，在重疾险或其他防癌险中，属于恶性肿瘤的理赔范围内。
但合众终身防癌险对于原发于乳房的恶性肿瘤只按轻度癌症赔付，也就是只赔1倍保险金：2万。

除此之外，它对某些性别特定恶性肿瘤还有额外赔付。

男性特定恶性肿瘤
原发性支气管、肺、肝、肝胆管、肾（除外肾盂）、肾盂、胃、鼻咽恶性肿瘤

女性特定恶性肿瘤
原发性支气管、肺、胃、卵巢、子宫体、部位未特指的子宫恶性肿瘤

少儿特定恶性肿瘤
骨、关节软骨、白血病、脑脊膜和脑恶性肿瘤

总结一下，这款防癌险产品的优缺点非常分明：
缺点：乳腺癌赔付金太低
优点：特定疾病额外赔付，价格便宜。

因此，对于男性来说，不用考虑乳腺癌赔付的话，这款产品无疑是性价比最高的产品。

3、德华安顾孝亲宝

孝亲宝算是比较经典的防癌险了，在近几年里关注度也非常高。保鱼君认为它的性价比依旧是不错的。

孝亲宝没有轻度癌症保障，也就是说原位癌等上述提到过的轻度癌症疾病，都是不予理赔的，只赔付恶性肿瘤。但是也正因如此，它的价格却可以压得非常低。

它最大的优点就是，到65周岁时，也可以选择交20年，保20年，相当于保至85周岁了。

而85周岁之后，其实也不太需要防癌险了，就算患轻度癌症，对于高龄老人来说也很难再撑过去了。

所以虽然它只是一款定期产品，但其实跟终身防癌险相差并不大了，整体性价比非常高。

4、中国太平康爱卫士

这款产品特定疾病两倍赔付，特定疾病包括恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病三种类型的恶性肿瘤。

这个产品就是针对中老年人群体的，而这三类癌症在中老年群体中发病率也挺高的，因此这项双倍保额赔付保鱼君认为还是不错的。

从价格上来说，它只对三种恶性肿瘤双倍赔付了，但价格却是孝亲宝的两倍。

因此康爱卫士的性价比虽然不错，但还是不如孝亲宝。

5、复星保德信孝顺康

孝顺康是一款终身防癌险。

优点：终身保障。原位癌35%赔付，赔付比例高。
缺点：轻症癌症只有原位癌，而对于其他较轻的，比如皮肤癌等，就没有保障了。

其实轻度癌症保障，肯定是“有＞没有”、“多种＞1种”，所以孝顺康虽然只提供了原位癌赔付，但总归还是比没有好。

它最大的特点是可以选择附加投保人豁免版本：投保人身故、全残，后续保费都不用交了，保障还继续。

如果父母自己有点积蓄，就算投保人出了事，自己也可以交后续保费的话，就不用在意投保人豁免。
如果担心自己出事，父母没有能力负担后续保费的话，可以选择投保人豁免版本。

四、不同人群适合购买什么样的防癌险
1、55周岁以下

合众人寿终身防癌险。

它虽然对乳腺癌的赔付有点坑，但除此之外，它对其他轻度癌症都有保障，还有特定癌症额外赔付，保障还是比较完善的。

现在乳腺癌的治愈率非常高，并且费用也比较低，通常几万块就能治愈，因此其实合众人寿的终身防癌险对于大部分癌症情况来说，已经够用了。

2、55周岁以上

中国太平康爱卫士、复星保德信孝顺康

这两款产品没有办法说谁就一定优于谁，因为它们都有自己的特色保障，就看自己的取舍如何了：

如果想要叠加特定恶性肿瘤疾病的保额，选择康爱卫士；
如果想要获得原位癌保障，选择孝顺康。

不过保鱼君更偏向于孝顺康，具体原因见下文。

3、最佳搭配伴侣

德华安顾孝亲宝
如果已经购有其他重疾险产品，或防癌险产品，但是受制于年龄限制，无法做高保额，则可以再叠加一份孝亲宝，使得保额更高。

例如孝顺康+孝亲宝。虽然搭配组合起来它们的保费会高于康爱卫士，但获得的保障却要高出许多来。

康爱一生只有3种恶性肿瘤可以获得20万保额赔付；

孝顺康+孝亲宝所有的恶性肿瘤都可以获得20万保额赔付，另外还多了原位癌保障赔付。

在购买保险的时候，保障内容应优于产品价格。

孝顺康+孝亲宝的搭配组合在保障方面非常不错，同时价格也并没有高出太多，因此保鱼君最看好的是这种搭配选择。

在产品选择上，每个人对保障的要求不同，所以对保障产品的选择也会不同，希望可以帮到你
建议关注保鱼君微信公众号（我爱多保鱼），有其他保险问题可以和保鱼君继续交流，公众号在线时间更长，沟通更加及时方便，本着专业、中立、严谨的态度分析保险，根据每个人的需求，相信可以帮您找到最适合的保险

小布丁 · 2018-10-29 03:14:02

重疾险这个年龄买不划算了，意外险可以买。如果能够买医疗险，建议每年都买，买到真的被拒保实在不能买了为止。因为医疗险的核保是比较严格的，对身体要求比较高，按照您父母的情况最好的结果是除外承保，或者直接拒保。有预算可以考虑防癌险，防癌险核保相对宽松，有些高血压、糖尿病之类的也能承保。

心妈永红 · 2018-10-29 03:14:03

谢邀。血糖高多少？很多时候，我们认为的小问题，可能医疗险都办不了了。在这个年龄段，考虑承保和身体状况1.免体检的防癌险（如实告知，通过率比较高）2.医疗（农合和社保一定要续交）3.重疾（视情况了，有钱就买，没钱就先给自己买了再说吧。）
你说的医疗险，能买得到就买着吧。买了之后再慢慢挑。
以上。

保险经纪人李兴燕 · 2018-10-29 03:14:04

假设身体完全健康：三真必选一的话，这个年龄我建议医疗险是首选

但是身体有问题了，先看看备选的医疗险的健康告知是否过得了，过不了话，没办法，在考虑其他的

这个年龄的重疾险，费率相对来说是比较高的，防癌险费率低一些，但是保障单一，如何选择得综合家庭情况和身体身体状况考虑

我建议先把意外险考虑了，只要能正常生活工作的人都是可以投保意外险的

张鑫 · 2018-10-29 03:14:05

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秦晓璐 · 2018-10-29 03:14:06

1、确实父母50多岁了多多少少身体会有一些告知，很常见的就是高血压，高血脂等等，但是您说的这几个是小病嘛？不一定哦。核保上主要是会衡量未来的风险，尤其不可预见的或者不确定因素较多的风险是核保会很谨慎的，也就是严格。您的父母有血糖高啊、子宫肌瘤啊、或者胃有点问题、甲状腺也有点问题，等等，那么最好是有纸质的体检报告或者纸质的检查报告这样可以了解的更加清楚，也更有利于投保。以现在的情况，我还未看到纸质的体检报告时我建议就选择防癌险和意外险。医疗险和重疾险以这个身体告知可能除外承保，可能延期承保。
那么即使身体没有任何告知，对于50多岁的老年人来说也不是很建议投保重疾险的，一个是免体检额度不高，二是保险的杠杆作用基本没有。
2、应该说这个年纪如果从健康险方面考虑的话，比较合适的是防癌险和医疗险。虽然癌症只是重疾的一大类而已，但毕竟是发病率最高的一类，从保费保额，对于身体健康告知的要求及保险杠杆作用这几方面综合看更适合防癌险。而医疗险可以是社保基础医疗的有效补充，对于社保不能报销或者社保医疗报销剩下的可以从医疗险报销。
3、从您的父母身体状况看，医疗险投保也不一定是可以正常通过的。主要还是看详细的病历资料后才能有个大概判断，最后结果要看保险公司核保。
您可以参考下文，一个是老年防癌险，一个是医疗险
老年防癌险大PK - 知乎专栏 https://zhuanlan.zhihu.com/p/23198352
目前市场主要中端医疗大PK - 知乎专栏 https://zhuanlan.zhihu.com/p/25069479

深哥读保 · 2018-10-29 03:14:07

首先社保一定要交，这是最基础的保障。老人的话，需要的是意外险和防癌险。重疾险已经非常不划算。

queena · 2018-10-29 03:14:08

只看年龄，其他不管的话，防癌险一般不会有太大问题，重疾看身体状况，有您说的这些状况的话，只能说投保时做告知，看保险公司核保给不给过了，可以同时投几家公司的试试看。医疗也是如此，这个年纪投保医疗险，大多数保险公司是需要体检的，您可以找几家需体检年龄在55岁以上的保险公司，同时投保看看。

黄友-保险经纪人 · 2018-10-29 03:14:09

如何给父母买到最合适的保险？ - 知乎专栏可看看这篇文章，应该能对你有帮助。
这个年龄购买重疾险费率肯定很高，若家庭经济收入高，生活压力不大可选择投保。
防癌险核保相对于重疾险比较宽松，费率相对于重疾险来说较低，缺点是只保障癌症，保障范围窄了点。
至于医疗险的，能不能投，上面你所列举的都是可以通过线上投保的，能否投保成功，在投保流程是有相关问答的，最终结果会显示出能否承保。
建议：社保（新农合）+意外险+医疗险+特定的老人险

50-55岁的父母是选择重疾险、医疗保险还是防癌险？

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